Der digitale Weg zu einer ganzheitlichen Beratung abseits des traditionellen Bankenvertriebs

Die digitale Vermögensplattform wealthpilot ermöglicht FINAKONS die Umsetzung einer ganzheitlichen Beratungsphilosophie für Kunden mit komplexen Vermögensstrukturen.

Planung mit Erfahrung

Im Oktober 2018 wurde die FINAKONS – Finanz Konsilium GmbH von Marcel Reyers gegründet. Als geschäftsführender Gesellschafter hat er das Ziel, für seine Kunden eine ganzheitliche Beratungsphilosophie umzusetzen. Reyers wollte eine honorarbasierte Dienstleistung anbieten, die unabhängiger von Produktlösungen des traditionellen Bankenvertriebs ist.

Marcel Reyers ist seit dem Jahr 2000 im Bankgeschäft tätig. Es begann mit einer Ausbildung bei der Sparkasse, später folgte die Leitung des Wertpapierbereichs in einem anderen Haus. Nach seinem Abschluss als Certified Financial Planner arbeitete Reyers als Finanzplaner für vermögende Kunden in einer schweizerischen Großbank. Vor der Gründung von FINAKONS war er als Vermögensverwalter und Private Banker bei einer Spezialbank für Heilberufsangehörige tätig.

Klassisch und Modern

Marcel Reyers schildert seine Eindrücke von der aktuellen Situation für Finanzberater: „Ich sehe in meinem Umfeld sehr gute Marktchancen, weil ich mit meinem Honorarmodell einen USP habe und mich mit einer ganzheitlichen Finanzanalyse gut im Markt positionieren kann. Ich mache keine Werbung oder sonstige Marketingaktivitäten, sondern lebe komplett von Empfehlungen meiner Mandanten.“ Schmunzelnd fügt er hinzu: „Die Anzahl der Empfehlungen ist ziemlich hoch, also kann meine Dienstleistung nicht so schlecht sein. Ich betreue aktuell 40 Kunden ab 0,5 Mio. Euro Kundenvermögen.“

Mit Blick auf das aktuelle Kundenverhalten erzählt Reyers: „Es gibt schon noch Kunden traditioneller Natur, die eine Kommunikation und auch Reports per klassischem Schriftverkehr bevorzugen. Ein immer stärker wachsender Anteil von Mandanten möchte aber gern digital versorgt werden, inklusive Schnittstelle zur Dokumententeilung. Das Hauptproblem bei vielen Kunden ist die Vielzahl an Zugängen, die zu einer hohen Komplexität führen. Daher kann eine Digitalisierungsstrategie über ein Tool hier eine Vereinfachung bedeuten. Bei der nächsten Generation ist es eine Grundvoraussetzung, dass man den hybriden Weg anbietet.“

Den typischen FINAKONS-Kunden beschreibt er wie folgt: „Finanzplanung ist immer individuell und nicht nur etwas für hochvermögende Personen. Es ist für all die relevant, die Finanzfragestellungen haben, welche nicht mit dem Standardansatz zu lösen sind, sondern genauer betrachtet und geplant werden müssen. Der typische Kunde hat ein eher komplexeres Vermögen oder spezielle Fragestellungen. Bei mir kommen aus der Historie viele meiner Kunden aus Heilberufen mit einem durchschnittlichen Alter von 50+. Diese Kunden haben demnächst Fragen, ob ihre Rente ausreicht, wie die Praxisabgabe funktioniert oder ob die Gründung einer Familiengesellschaft sinnvoll ist.“

First Mover als USP

Den ersten Kontaktpunkt mit wealthpilot hatte Reyers im Jahr 2018 auf dem Finanzplaner Forum in Frankfurt: „Damals war mein Ziel, eine USP gegenüber traditionellen Banken zu haben. Beim Start meines Unternehmens war wealthpilot mit der Gesamtdarstellung der Vermögensbilanz ein Tool, das wenige angeboten haben. Das war der Grund, warum ich mich damals für wealthpilot entschieden habe. Ich habe vorher wie auch immer noch Finanzplanungssoftware genutzt. Einen einfachen Kundenzugang, der sich auf die Homepage einbinden lässt, kannte ich bis zu diesem Zeitpunkt nur aus den USA und Großbritannien.“

Reyers zu seinen häufigsten Anwendungsfällen: „Ich sehe wealthpilot als Basis-Equipment meiner Dienstleistung und nutze es als zentrale Plattform, um darauf meine Bestände abzubilden.“ Dabei sieht er auch die Notwendigkeit eines digitalen Kundenerlebnisses. „Das ist wichtig. Dass es für den Endverbraucher hübsch aufbereitet und leicht verständlich ist, ist aus meiner Sicht heute schon ein Must have. Ich denke, dass dies in den nächsten 5-10 Jahren Standard wird in der Branche. Daher ist es mir wichtig, früh mit dabei zu sein“, erläutert er.

Danach verrät er seine favorisierten wealthpilot-Funktionen: „Die Bestandsdarstellung und die Bilanz. Außerdem begrüße ich die Entwicklung, dass es jetzt möglich ist, bei illiquiden Vermögenswerten Verläufe einzugeben. Einige meiner Kunden haben größeren Immobilienbestände, die wir inklusive jährlicher Neubewertung im System hinterlegt haben. Daher finde ich diese Funktion sehr gut.“

Erfüllte Erwartungen und Akquise-Chancen

Mit Blick in die Zukunft äußert Marcel Reyers seine Wünsche: „Ich möchte erreichen, dass meine Kunden sich selbst registrieren. Es wäre sehr hilfreich, wenn man die Schnittstellen zu den Depotbanken auch so nutzen könnte, dass man alle Wertpapierberechnungen im Postkorb hat.“

Auf die Frage nach seinen Erkenntnisgewinnen antwortet der Geschäftsführer: „Ich sehe die Liquidität auch bei anderen Banken, das ist ein Vorteil, wenn man Mandanten darauf ansprechen kann im Rahmen der ganzheitlichen Struktur. Das eröffnet Akquise-Chancen.“ Er führt aus: „Meine Erwartungen wurden erfüllt: Für mich ist eine holistische Darstellung der Vermögensstruktur auf den Status Quo sehr wichtig. Das funktioniert mit wealthpilot sehr gut.“

Seine Kunden geben ebenfalls positives Feedback. „Letztens hat mir ein Kunde aus dem Medizinbereich erzählt, er würde jeden Tag nach Betreten der Praxis erst seine Praxissoftware öffnen und direkt danach wealthpilot, um zu sehen, wo er steht. Daran merke ich, dass wealthpilot oft von den Kunden genutzt wird. Ich schätze, dass 20-30 Prozent meiner Kunden wealthpilot jeden Tag nutzen.“