Höhere Effizienz und mehr Kund:innenvertrauen

Für die Volksbank Überlingen ist wealthpilot ein wichtiger Baustein auf dem Weg zum primären Ansprechpartner in allen Vermögensfragen.

Zukunftsfähig am Bodensee

Die Volksbank Überlingen hat Ihren Ursprung im Jahr 1924 und ihren Sitz in Überlingen im Bodenseekreis. Mit einem Geschäftsgebiet von Friedrichshafen bis Eigeltingen ist das Haus eine der größten Volksbanken am Bodensee. Im Geschäftsjahr 2022 lag die Bilanzsumme bei rund 2 Mrd. Euro mit Kund:inneneinlagen von 1,4 Mrd. Euro. Das Haus hat 260 Mitarbeitende und 18 Geschäftsstellen. Im Private Banking sind 6 Berater:innen tätig, es beginnt bei Kund:innen mit liquiden Vermögenswerten von 350.000 Euro.

Joachim Hartel ist nach 22 Jahren in leitender Funktion im Private Banking und Asset Management einer Privatbank seit 2 Jahren als Berater im Private Banking der Volksbank Überlingen tätig. Der 62-jährige blickt auf insgesamt 40 Jahre Erfahrung im Private Banking zurück.

Kund:innen suchen Vertrauen

Eine Herausforderung für Genossenschaftsbanken sieht Joachim Hartel als Dauerbrenner: Vermögende Kund:innen wollen dauerhaft verlässliche Ansprechpartner:innen an ihrer Seite wissen. Sie suchen die Kombination aus erfahrenen, vertrauensvollen Berater:innen und einem soliden Finanzinstitut. Von der Gewichtung steht dabei der Berater oder die Beraterin als Mensch beim Kunden oder der Kundin an erster Stelle. Hier liegt für Hartel auch einer der Vorteile von Genossenschaftsbanken: Hier steht nicht die Gewinnmaximierung allein im Fokus. Es gilt vielmehr, bei den Vermögenswerten der Kund:innen Gewinne zu erzielen und dabei das Risiko kontrollierbar zu halten.

Einen Grund in der Entscheidung der Volksbank Überlingen für wealthpilot erkennt er darin, dass die SaaS-Lösung aus Kund:innensicht konzipiert ist und deren Bedarfe in den Mittelpunkt stellt. Hartel führt dazu aus: „Wir neigen in der Branche dazu, Anwendungen zu sehr aus der Sicht der Bank zu bewerten, anstatt sich auf die andere Seite des Tisches zu setzen und zu schauen, was den Kund:innen gefällt.“ Das Haus war darüber hinaus vom Gesamtpaket überzeugt, das wealthpilot bietet, insbesondere von der Datenqualität und der Reputation der DATEV als Datenverwahrstelle. Ergänzend dazu erläutert Joachim Hartel: „wealthpilot bietet Schnittstellen zu allen wichtigen Verwahrstellen von Kund:innenvermögenswerten. Das ermöglicht eine konsolidierte Darstellung und einen Blick auf das Ganze.“

Anwendungsfälle aus der Vogelperspektive

Einen signifikanten Unterschied zu vergleichbaren Lösungen erkennt Joachim Hartel in den verfügbaren Daten. Er führt aus: „Der größte Unterschied ist die Datenqualität des Transfers aus den jeweiligen Verwahrstellen und die Zuordnung in die jeweilige Anlageklasse.“ Weitere Mehrwerte sieht der erfahrene Berater in der „Möglichkeit, manuell illiquide Vermögenswerte zu verbuchen und die Andockung an andere Kreditinstitute, die der Kunde oder die Kundin im Buch hat.“ Hartel beschreibt: „Ich sage meinen Kund:innen immer, dass sie die größten Effekte erzielen, wenn sie alle Bankverbindungen integrieren und wir gemeinsam einen konsolidierten Blick auf das Gesamtvermögen werfen, inklusive illiquiden Vermögenswerten wie Immobilien oder Kunst.“ Er ergänzt: „So kann ich meinen Kund:innen die Beratungsszenarien zur Verfügung stellen, inklusive einem realistischen Blick in die Zukunft.“

Anschließend beschreibt er seinen typischen Anwendungsfall: „wealthpilot gehört bei mir morgens zu den ersten Anwendungen, die ich starte. Im Beratercockpit verschaffe ich mir einen schnellen Überblick, was bei den Kund:innen an neuen Assets hinzukam. Ich sehe die Liquiditätsquote und blicke aus der Vogelperspektive auf mein gesamtes Kund:innenbuch. Das ist eine sehr große Zeitersparnis im Vergleich zu der Bankenanwendung, in der jeder Kunden oder jede Kundin einzeln aufgerufen werden muss.“ Hartel schätzt die Effizienz der SaaS-Lösung: „Wenn ich Bewegungen bei den Kund:innenassets sehe, gehe ich mit einem Klick in das aktuelle Portfolio, ohne noch einmal in der Bankenanwendung alle Depots einzeln öffnen und anschauen zu müssen.“

Vorteile bei Neukund:innenakquise und Beratungsprozessen

Auf die Frage, ob die Volksbank Überlingen mit wealthpilot auch bei der Neukund:innenakquise Mehrwerte gewinnt, erklärt Joachim Hartel: „Wenn ich den Kund:innen einen Portfoliovorschlag unterbreite, stelle ich im Erstgespräch wealthpilot mit Hilfe des Videoclips auf unserer Homepage vor. Damit nimmt man Kund:innen die Angst vor zu großer Komplexität und macht eine mögliche Entwicklung des Portfolios sowohl auf Basis der Daten der letzten 40 Jahre als auch mit Zukunftsszenarien viel besser greifbar und leichter verständlich.“ Zur Benutzerfreundlichkeit der SaaS-Lösung führt er weiter aus: „Das im Vordergrund stehende Konzept des Portfolios kann ich sehr schön visualisieren, das ist aus meiner Sicht ein großer Vorteil.“

Hartel beschreibt einen veränderten Beratungsalltag: „Der Beratungsprozess ist einfacher und effizienter geworden. Vorherige Anwendungen waren starr und undynamisch, da musste ich alle Daten der Kund:innen manuell übertragen. Eine Anbindung an das bestehende, aktuelle Portfolio hat bei diesen Lösungen ebenfalls gefehlt.“ Er ergänzt: „Dadurch, dass wealthpilot dynamisch und immer auf dem aktuellsten Stand ist, haben wir uns angewöhnt, mit unseren Kund:innen mindestens einmal im Jahr das finanzielle Drehbuch abzugleichen, um zu schauen, ob dieses noch aktuell ist oder sich etwas bei den Prämissen geändert hat.“

Potenziale im Vertrieb

Zum Potenzial von wealthpilot für den Vertrieb erläutert Joachim Hartel: „Der vertriebliche Vorteil liegt in dem Aspekt, dass Kund:innen jederzeit über die App ihr aktuelles Portfolio einsehen und neue Assets hinzufügen können. Im nächsten Schritt ist unser Ziel, die Kund:innen dazu zu bewegen, Vermögenswerte von Fremdbanken zu uns zu verlagern.“ Einen wesentlichen Mehrwert der SaaS-Lösung erkennt er in der Reputation des Hauses im Markt. Er beschreibt wealthpilot als eine qualitativ hochwertige, im Vergleich zu bestehenden Lösungen deutlich effizientere Anwendung, um gemeinsam mit Kund:innen auf einer Plattform das Portfolio zu entwickeln, inklusive Aspekten wie Altersvorsorge, Immobilien, Versicherungen und Vermögensnachfolge. Dies unterstreicht er mit den Worten: „wealthpilot ist die Anwendung, die den Beratungsalltag bei der Volksbank Überlingen bestimmt.“

Mit Blick in die Zukunft hat das Thema Vermögensnachfolge für das Haus Priorität mit dem Ziel, die potenziellen Erben kennenzulernen, damit im Todesfall kein Vermögen aus der Bank abfließt. Abschließend kommt Joachim Hartel zurück auf den ausgeprägten Wunsch der Kund:innen nach dauerhaften, verlässlichen Ansprechpartner:innen: „Aus meiner Sicht ist wealthpilot ein wichtiger Baustein für Berater:innen auf dem Weg zu primären Vertrauensperson in allen Finanzfragen.“